Afgelopen vrijdag is onze verzekeringsagent geweest.
We hadden hem uitgenodigd nadat er voor de tweede maal een brief op onze deurmat was gevallen van ASR,
Bij ASR hebben wij 2 polissen lopen. Eentje is een spaarloon-polis en eentje een lijfrentepolis.
In die brieven was de toon zo somber dat ze ons rechtstreeks adviseerden om 'naar een ander produkt om te zien'.
Het zijn brieven die je 10 jaar geleden (wat zeg ik, 5 jaar geleden!) niet voor mogelijk had gehouden.
Wij hadden inmiddels wel zo onze conclusie getrokken. Natuurlijk kijkend naar onze jarenlange inleg en wat het nu nog waard was in klinklare euro's.
Ook de sombere vooruitzichten voor een opleving in het financiële landschap speelden een cruciale rol.
Dit gaat nóóit meer opleveren, wat het zóú hebben opgeleverd als het allemaal in beetje meer in de lijn der verwachtingen was verlopen.
Tijd om spijkers met koppen te slaan. We wilden graag dat onze verzekeringsagent en ook financieel adviseur met ons mee zou rekenen, zodat we als leken zeker wisten dat we geen beren op de weg zagen.
Hij was er ook snel uit.
Kappen met die handel. Zo znel mogelijk eruit trekken wat het nú nog waard is en los er nog eens een lekker extra portie mee af op je hypotheek.
Mijn man is 56 dus zijn pensioen gerechtigde leeftijd is over een dikke 10 jaar.
In dat tijdsbestek trekt de rente (en de geleden schade van de afgelopen jaren) niet meer zo rigoreus aan dat je toch nog die beloofde bedragen hier uit gaat slepen.
Je woonlast zo vlot mogelijk zo laag mogelijk krijgen is voor ons echt het allerbeste.
Door het strenge en consequente financiële beleid van de afgelopen jaren is er al een hele flinke bres geslagen in die hypotheek.
Ons doel is nu om voor die 10 jaar om zijn op een woonlast te zitten van amper €200 en dat is zoals het nu gaat zeer haalbaar.
Zelfs als ons bij elkaar gepokkelde pensioen dan helemaal door het europese riool is afgedregt, kunnen we nog rondkomen van wat dan nog mag doorgaan van iets als een AOW.
Verder ben ik 9 jaar jonger en ik ben nog lang niet van plan om thuis te gaan zitten duimen draaien.
We werken allebei 3 dagen per week met veel plezier en voelen dit als onze pré-pensioen periode.
Een halve baan en een half 'pensioen'. We voelen ons er zeer bevoorrecht mee en maakt het bewust consuminderen en financieel slim leven helemaal de moeite waard.
Zelfs als we voor die tijd vanwege onze leeftijd/economische malaise/ reorganisatie uit onze banen worden afgeserveerd, kunnen we dan nog fatsoenlijk leven van een uitkering als het moet. En die kans is natuurlijk erg groot. Wie kan er straks in vredesnaam echt helemaal full-time tot zijn 67e door-arbeiden? Dat is een kleine, selecte groep. De 'rest' (lees mijns inziens minstens 75%) moet weer ondergestopt worden in nieuw te bedenken uitkerings-achtige constructies met onwaarschijnlijke namen als deeltijd WIA of andere tijdelijke potjes als Vlak voor de Finish Gestrand-toelagekorting.
What ever, ze zullen iets moeten met die overgrote groep noeste werkers die het lichamelijk gewoon niet gaan redden om tot het gaatje van 67 de rug te buigen op de werkvloeren.
Want dat is de realiteit van nu. Dat is waar je je tegen moet wapenen en waar je je als uiterste op voor moet bereiden.
Het klinkt misschien heel pessimistisch zoals ik het nu opschrijf, maar gek genoeg geeft het juist een boost.
Een doel waar we ons in vastbijten en dat ons ontzettend motiveert.
We gaan ervoor. Financieel onafhankelijk. Niet door rentenieren, maar door overleven met wat je niet hebt...namelijk schulden. Want ook een hypotheek is gewoon een schuld.
De spaarloonrekening moet nog doorgaan, want als je die nu voortijdig stopt moet je 50% belasting betalen over het bedrag en krijg je een boete aangerekend. Waarschijnlijk is het spaarloon binnen 3 jaar door de overheid afgeschaft en dan kan je het gewoon belasting en boetevrij opnemen en ermee doen wat je maar verstandig acht.
Met de lijfrentepolis ligt het anders. Die mogen we nu zonder boete opdoeken, maar wel met toestemming van de bank, want de opbrengst was verpand aan de bank omdat we daar na ons 60e onze hypotheek mee wilden halveren.
Dat zal hoogstwaarschijnlijk geen punt zijn. Door de vele aflossingen, heeft het huis nu een overwaarde en is het voor de bank dus een zekerheid dat ze bij een CasaDiMama- faillisement altijd hun lening uit een verkoop terug kunnen krijgen.
Hoe zit bij jullie?
Hebben julllie ook zulke polissen ooit afgesloten? Krijgen jullie ook zulke waarschuwende sombere brieven? Wij krijgen dit jaar zelfs een kleine €190 compensatiegeld terug...omdat het verschil tussen de inleg en de waarde zo laag is. Dat is een beschermende regeling die door de overheid is opgelegd aan de maatschappijen. Een soort van foei!
Wie van jullie hebben ook dit soort stappen ondernomen? Of steek je juist je kop in het zand, omdat het allemaal zo ingewikkeld is? Of ben je het hiermee helemaal niet eens?
Nou het is een lijvig blogje geworden. Ik hoop dat je de moed hebt om het door te worstelen op deze regenachtige zondagmiddag. En reacties hierover zijn zéér zéér welkom!
